O programa Crédito ao Trabalhador é uma opção acessível que o governo Lula disponibiliza
(Foto: Paulo Emílio)
O crédito consignado é um tipo de empréstimo no qual as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS. Ele é muito procurado devido às taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de crédito, já que o risco de inadimplência é menor. Essa modalidade está disponível para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas conveniadas.
◉ Como funciona
No crédito consignado, o valor da parcela é limitado a um percentual da renda mensal do tomador, o que evita o superendividamento. O valor das parcelas não pode comprometer mais de 35% da renda líquida, sendo 30% para o crédito e 5% para o cartão consignado, destaca reportagem do jornal O Estado de S.Paulo.
A contratação é simples, com a apresentação de documentos pessoais, comprovante de renda e de residência. As taxas de juros variam conforme o perfil do tomador e o prazo de pagamento, que pode chegar a até 84 meses no caso de aposentados e pensionistas do INSS.
◉ Vantagens e riscos
A principal vantagem do crédito consignado é a taxa de juros mais baixa, que gira em torno de 1,7% ao mês para beneficiários do INSS — inferior à de cartões de crédito e cheque especial. Além disso, o processo de aprovação costuma ser rápido, já que o desconto em folha reduz o risco de inadimplência para os bancos.
Por outro lado, o comprometimento da renda mensal pode se tornar um problema, especialmente em situações de emergência. Se o tomador precisar de recursos adicionais, sua margem de consignação pode já estar comprometida, dificultando o acesso a novas linhas de crédito. Além disso, o crédito consignado pode ser uma armadilha para pessoas que não controlam bem suas finanças, levando ao endividamento crônico.
◉ Quem pode contratar
Aposentados e pensionistas: têm acesso às menores taxas e prazos estendidos.
Servidores públicos: contam com taxas vantajosas devido à estabilidade no emprego.
Trabalhadores de empresas privadas: podem contratar desde que a empresa tenha convênio com a instituição financeira.
◉ Regulamentação e cuidados
O crédito consignado é regulamentado pelo Banco Central, que define os limites de taxa de juros e o percentual máximo de comprometimento da renda. Para aposentados e pensionistas, as taxas não podem ultrapassar 1,68% ao mês para empréstimos e 2,49% ao mês para o cartão consignado (valores de 2024).
Especialistas recomendam cautela na contratação, especialmente em relação a ofertas de crédito facilitado, que podem esconder taxas adicionais ou cláusulas abusivas. É fundamental comparar as condições oferecidas por diferentes instituições e garantir que o desconto mensal não comprometa o orçamento familiar.
O crédito consignado é, portanto, uma ferramenta útil para quem busca crédito rápido e com juros baixos, mas que deve ser usada com responsabilidade para evitar o endividamento excessivo.
Fonte: Brasil 247 com informações do jornal O Estado de S. Paulo
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